Bankacılık sektöründe kredi ve kredi kartı onay süreçlerinde "not odaklı" dönem sona erdi; artık "hesap geçmişi odaklı" bir denetim süreci uygulanıyor.
Yüksek bir kredi puanına sahip olsanız dahi, banka hesabınızdaki harcama ve transfer geçmişi başvurunuzun reddedilmesine yol açabiliyor. Bankalar, onay sürecinde "Davranışsal Risk Analizi" yaparak bireyin finansal karakterini mercek altına alıyor.
Kredi kartı ve banka kartlarında yeni dönem
Yapay zeka ve AML (Kara Para Aklamayı Önleme) yazılımları tarafından riskli görülen hareketleden, sanal bahis veya oyun sitelerine yapılan düzenli ödemeler, geri ödeme sadakati konusunda güvensizlik yaratıyor.
Bu kapsamda, açıklama girilmeden yapılan veya karmaşık bir ağ üzerinden gelen yüklü para girişleri "şüpheli" kategorisinde değerlendiriliyor. Ani ve alışılmadık miktardaki para hareketleri, istikrarlı bir finansal profil çizmediği için risk puanını düşürüyor.
Güvenli profil nasıl oluşur?
Düzenli maaş girişleri ve otomatik fatura ödemeleri, Standat ve öngörülebilir alışveriş harcamaları, kaynağı net olarak belirtilmiş (kira, borç ödemesi vb.) şeffaf transferler güvenli profil oluşumunu sağlayacağı belirtiliyor.
