Fitch Ratings, 2025 yılı ilk çeyrek değerlendirme raporunda Türk bankacılık sektörünün performansında belirgin bir zayıflama tespit edildiğini duyurdu. Rapora göre, yüksek faiz oranları, yavaşlayan ekonomik büyüme ve artan sorunlu krediler, bankaların kârlılığını düşürürken sektörel riskleri artırdı.
Kuruluş, takipteki krediler oranının (NPL) ilk çeyrekte %2,1’e yükseldiğini belirtti. Artan kredi riskleriyle birlikte ayrılan özel karşılık oranı da %66’dan %64’e geriledi.
Kârlılık düşüşte: İşletme geliri geriledi
Fitch’in raporuna göre, bankaların işletme kârı / ortalama risk ağırlıklı varlıklar (RWA) oranı, bir önceki çeyrekteki %4,7’den %3,9’a düştü. Bu gerileme, hem kredi ve menkul kıymet getirilerindeki zayıflık hem de yüksek fonlama maliyetlerinden kaynaklandı. Aynı dönemde ticari gelirlerin sınırlı kalması da kârlılığı olumsuz etkiledi.
Döviz mevduatları yeniden yükselişte
Mart ayı sonuna kadar yabancı para mevduatların toplam içindeki payı %36’dan %34’e geriledi, ancak Mart sonrasındaki toparlanmayla birlikte yaklaşık 12 milyar dolarlık artış yaşandı. Fitch, bu artışın, jeopolitik belirsizlikler ve döviz piyasasındaki oynaklıkla ilişkili olduğunu vurguladı.
Sermaye yeterliliğinde zayıflama
Raporda dikkat çeken bir diğer başlık ise sermaye yeterliliği oranlarındaki düşüş oldu. Tier 1 sermaye yeterlilik oranı, 2024 sonunda %14,6 iken, 2025 ilk çeyreğinde %12,9’a geriledi. Bu düşüşte:
- Yabancı para varlıklarına ilişkin düzenleyici esnekliklerin azaltılması,
- RWA (risk ağırlıklı varlık) düzeltmeleri,
- ve temettü ödemeleri etkili oldu.
Fitch: Yapısal zorluklar sürüyor
Fitch, Türk bankalarının mevcut risk ortamında temkinli hareket etmesi gerektiğini, kredi büyümesinin sınırlandırılması ve karşılık oranlarının artırılması gibi adımların önemli savunma mekanizmaları olduğunu vurguladı. Kuruluşa göre, makroekonomik istikrar sağlanmadan sektörün toparlanması sınırlı kalabilir.
